НБУ дозволив банкам не проводити фінансові операції з нервовими клієнтами та вів ряд обмежень, які викликають посмішку, але це далеко не жарт.

Прийнято відповідну постанову НБУ №65 “Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу”.

Новим положенням про здійснення банками фінансового моніторингу, зокрема, встановлено індикатори підозрілості фінансових операцій.

Тож уважно читаємо!

До індикаторів, які стосуються діяльності чи поведінки клієнта відносяться:

  • клієнт нервує без видимих причин або проявляє нетипову поведінку;
  • клієнт наполягає на терміновості проведення фінансової операції, демонструючи нервову поведінку, без наявності очевидних на те підстав;
  • клієнт не може зрозуміло пояснити, в чому полягає його ділова діяльність (характер діяльності);
  • ненадання інформації, потрібної для належної перевірки, або надання неповної або сумнівної інформації, яку складно перевірити;
  • неможливо зв’язатися з клієнтом за наданою ним адресою або номером телефону та електронною поштою (особливо в короткі терміни після надання такої контактної інформації);
  • клієнт має велику кількість рахунків або платіжних карток, потреба в яких не є зрозумілою чи не відповідає його бізнес-потребам;
  • клієнт демонструє незвичайну зацікавленість у вимогах законодавства у сфері фінмоніторингу та внутрішньої системи фінмоніторингу банку;
  • клієнт скасовує проведення запланованої фінансової операції після того, як банк запитав у нього відповідні документи чи роз’яснення;
  • клієнт пропонує гроші, подарунки або інший вид подяки працівнику банку за проведення фінансової операції незвичайним або підозрілим способом;
  • рахунками кількох клієнтів, між якими немає логічно пояснюваних взаємозв’язків, управляє один і той же представник;
  • подаючи заявку на отримання платіжної картки поштою, клієнт зазначає адресу, яка невідома банку;
  • клієнт постійно наполягає на обслуговування у одного працівника банку, тощо.

Як бачимо, такі нововведення є досить спірними в процесі їх практичної реалізації, тож за потреби, клієнтам банків варто попередньо отримати консультацію та роз’яснення фахівців банківського права.